黨的二十大報(bào)告提出“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略”，國(guó)務(wù)院《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》明確提出“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合養(yǎng)老需求的金融產(chǎn)品”。為深入貫徹黨中央決策部署，充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)養(yǎng)老信托業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，助力構(gòu)建中國(guó)特色養(yǎng)老金融服務(wù)體系。中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)在此向全體會(huì)員單位發(fā)出如下倡議：
一、堅(jiān)持政策引領(lǐng)，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略
始終以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，響應(yīng)國(guó)家關(guān)于發(fā)展多層次養(yǎng)老體系的戰(zhàn)略部署，深入貫徹金融監(jiān)管總局《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》要求和“鼓勵(lì)信托公司開發(fā)養(yǎng)老金融產(chǎn)品”的號(hào)召，錨定“五年內(nèi)建立中國(guó)特色養(yǎng)老金融體系”的目標(biāo)，將養(yǎng)老金融納入公司戰(zhàn)略規(guī)劃。支持信托公司提供養(yǎng)老金融服務(wù)，促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，以服務(wù)民生福祉為根本宗旨，通過(guò)信托工具創(chuàng)新助力“老有所養(yǎng)、老有所依”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)注入信托動(dòng)能。
二、回歸信托本源，創(chuàng)新產(chǎn)品體系
鼓勵(lì)信托公司在資產(chǎn)服務(wù)信托框架下開發(fā)涵蓋養(yǎng)老金賬戶管理、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金監(jiān)管、養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用直付等多維度服務(wù)型產(chǎn)品，鼓勵(lì)允許裝入多種非現(xiàn)金形式信托財(cái)產(chǎn)，拓展居民養(yǎng)老信托財(cái)產(chǎn)來(lái)源，更好的滿足居民養(yǎng)老需求。鼓勵(lì)通過(guò)開展定制化的家族信托、家庭服務(wù)信托、保險(xiǎn)金信托、特殊需要信托、遺囑信托、其他個(gè)人財(cái)富管理信托等財(cái)富管理服務(wù)信托業(yè)務(wù)，更好服務(wù)居民養(yǎng)老規(guī)劃。鼓勵(lì)養(yǎng)老資產(chǎn)管理信托根據(jù)委托人風(fēng)險(xiǎn)偏好及流動(dòng)性需求，在穩(wěn)健保值增值的前提下配置各類優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提升業(yè)績(jī)收益水平。支持符合條件的信托公司參與提供基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金基金管理服務(wù)。鼓勵(lì)通過(guò)設(shè)立養(yǎng)老慈善信托，支持開展養(yǎng)老服務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注民生領(lǐng)域，用信托力量填補(bǔ)養(yǎng)老服務(wù)缺口。
三、健全風(fēng)控體系，保障養(yǎng)老資金
建立養(yǎng)老信托風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，嚴(yán)格履行受托人謹(jǐn)慎管理義務(wù)，支持養(yǎng)老金融產(chǎn)品投資與養(yǎng)老特征相匹配的長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，如中長(zhǎng)期高等級(jí)信用債券、REITS、公共事業(yè)行業(yè)國(guó)家重大項(xiàng)目等。完善投資標(biāo)的篩選標(biāo)準(zhǔn)，建立收益波動(dòng)預(yù)警與動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施符合監(jiān)管要求。設(shè)立養(yǎng)老信托專戶獨(dú)立托管，杜絕資金挪用，建立內(nèi)部管理制度，確保養(yǎng)老資金安全隔離。完善受托支付審查、加強(qiáng)流動(dòng)性管理，合理配置高流動(dòng)性資產(chǎn)，滿足老年客群對(duì)流動(dòng)性資金的需求，嚴(yán)守養(yǎng)老資金安全底線，切實(shí)守護(hù)老年人的“養(yǎng)老錢”。
四、加強(qiáng)科技賦能，提升服務(wù)效能
運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，依托養(yǎng)老信托的資金管理架構(gòu)和服務(wù)監(jiān)督機(jī)制，打造“智慧養(yǎng)老+數(shù)字金融”融合服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)養(yǎng)老信托賬戶實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用的安全直付，保障健康監(jiān)測(cè)、醫(yī)療咨詢、緊急救助等養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用的智能對(duì)接與高效履約。鼓勵(lì)建設(shè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，鏈接政府醫(yī)保、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)信息，精準(zhǔn)匹配服務(wù)需求。鼓勵(lì)有條件的信托公司引入智能投顧系統(tǒng)，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的養(yǎng)老信托老年客戶提供與其信托財(cái)產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配的個(gè)性化資產(chǎn)配置方案。
五、深化協(xié)同合作，構(gòu)建服務(wù)生態(tài)
加強(qiáng)與銀行、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作，建立“銀行+保險(xiǎn)+信托+產(chǎn)業(yè)”四位一體協(xié)同機(jī)制。聯(lián)合醫(yī)療康養(yǎng)等頭部機(jī)構(gòu)，通過(guò)養(yǎng)老信托資金運(yùn)用于采購(gòu)專項(xiàng)服務(wù)，打造涵蓋護(hù)理保險(xiǎn)、康復(fù)醫(yī)療、臨終關(guān)懷等服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈；利用養(yǎng)老信托的賬戶管理功能，打通資金規(guī)劃與實(shí)體服務(wù)閉環(huán)。探索開發(fā)基于養(yǎng)老金融“三支柱間”協(xié)同機(jī)制與創(chuàng)新信托產(chǎn)品。鼓勵(lì)信托公司創(chuàng)新推出“養(yǎng)老+醫(yī)療”“養(yǎng)老+康養(yǎng)”“養(yǎng)老+傳承”“養(yǎng)老+房產(chǎn)”等融合型服務(wù)信托。支持有條件的信托公司深入養(yǎng)老相關(guān)行業(yè)，構(gòu)建養(yǎng)老信托業(yè)務(wù)場(chǎng)景平臺(tái)。
六、踐行社會(huì)責(zé)任，助力普惠養(yǎng)老
堅(jiān)守金融為民初心，充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)普惠型養(yǎng)老信托產(chǎn)品設(shè)立，鼓勵(lì)降低設(shè)立門檻，優(yōu)化費(fèi)用結(jié)構(gòu)。積極開展養(yǎng)老服務(wù)信托，依托信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立保障與專業(yè)監(jiān)督機(jī)制，精準(zhǔn)對(duì)接優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)、居家照護(hù)、社區(qū)食堂等資源，擴(kuò)大養(yǎng)老信托覆蓋范圍，探索以房養(yǎng)老信托、互助養(yǎng)老信托、預(yù)付監(jiān)管養(yǎng)老信托等創(chuàng)新形態(tài)；為老年人，特別是為失能、失智、高齡、空巢長(zhǎng)者等設(shè)計(jì)專屬托養(yǎng)支付信托，提供可靠的生活照料、醫(yī)療護(hù)理、緊急救援等一站式、有尊嚴(yán)的養(yǎng)老服務(wù)。
七、培育專業(yè)人才，提升服務(wù)能力
組建養(yǎng)老金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)研究、醫(yī)療康養(yǎng)、法律稅務(wù)等跨領(lǐng)域知識(shí)培訓(xùn)。建立養(yǎng)老金融服務(wù)相關(guān)考核機(jī)制，培育具有養(yǎng)老規(guī)劃師、老年金融顧問等資質(zhì)的復(fù)合型人才隊(duì)伍，疊加醫(yī)療護(hù)理、心理輔導(dǎo)、法律咨詢等專項(xiàng)技能認(rèn)證。與高等院校、福利機(jī)構(gòu)等共建人才培養(yǎng)基地，開發(fā)適用于老年客戶服務(wù)的特色課程。定期開展適老化服務(wù)培訓(xùn)，提升從業(yè)人員敬老服務(wù)意識(shí)與溝通能力。
八、強(qiáng)化投資者教育，維護(hù)合法權(quán)益
制定養(yǎng)老金融知識(shí)普及計(jì)劃，通過(guò)“金融課堂走進(jìn)銀發(fā)群體”等活動(dòng)提升老年人風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。嚴(yán)格執(zhí)行適當(dāng)性管理，提升信托服務(wù)適老化水平，完善適老設(shè)施配置，建立老年人投訴快速響應(yīng)通道，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造，優(yōu)化手機(jī)APP服務(wù)流程和功能，加強(qiáng)適老化服務(wù)意識(shí)和能力等。完善信息披露機(jī)制，鼓勵(lì)采用可視化報(bào)告、語(yǔ)音播報(bào)等適老化方式，暢通“親屬+機(jī)構(gòu)”雙重監(jiān)督渠道。發(fā)揮媒體作用，充分運(yùn)用融媒體資源，構(gòu)建多方協(xié)同宣傳機(jī)制，多渠道、多形式開展養(yǎng)老信托知識(shí)普及活動(dòng)，切實(shí)提升老年人對(duì)養(yǎng)老信托功能優(yōu)勢(shì)及運(yùn)作模式的認(rèn)知水平。
九、弘揚(yáng)信托文化，厚植責(zé)任擔(dān)當(dāng)
將養(yǎng)老信托發(fā)展深度融入信托文化建設(shè)，踐行“誠(chéng)信、審慎、專業(yè)、勤勉、合規(guī)、服務(wù)”的文化內(nèi)容。鼓勵(lì)有條件的信托公司設(shè)立養(yǎng)老信托專職部門，將養(yǎng)老創(chuàng)新納入公司考核體系。建立養(yǎng)老金融服務(wù)案例庫(kù)，樹立行業(yè)標(biāo)桿典范。定期發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告，展現(xiàn)行業(yè)助力養(yǎng)老事業(yè)成果，營(yíng)造尊老敬老助老的行業(yè)文化氛圍。
中國(guó)信托業(yè)要以黨的二十大精神為指引，實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，把握發(fā)展養(yǎng)老信托的時(shí)代要求，充分發(fā)揮信托制度在財(cái)產(chǎn)獨(dú)立、風(fēng)險(xiǎn)隔離、跨周期管理等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，持續(xù)完善養(yǎng)老金融服務(wù)體系，為構(gòu)建老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所為的和諧社會(huì)貢獻(xiàn)信托力量！