百年未有之大變局中，在踐行金融工作“政治性”“人民性”的要求下，信托公司乃至整個行業(yè)都在結(jié)合自身的資源稟賦，積極找尋通往未來的新鑰匙。
“金融服務應該從過去主要關(guān)注個人金融服務轉(zhuǎn)而更多關(guān)注家庭金融服務?！眹短┛敌磐卸麻L傅強認為，家庭是社會的細胞，個人和家庭都面臨著投資經(jīng)營失敗、婚變、疾病、失智失能等諸多風險，需要社會服務體系提供支持與幫助，而信托則是公認的家庭財富管理的最佳制度安排，能夠為家庭財富的傳承和安全保駕護航。
在我國人口結(jié)構(gòu)深度調(diào)整、家庭財富管理需求升級的背景下，疊加信托行業(yè)回歸本源的政策導向，信托業(yè)正加速從傳統(tǒng)業(yè)務模式向服務民生的高質(zhì)量發(fā)展路徑轉(zhuǎn)型。在此行業(yè)變革關(guān)鍵期，國投泰康信托以敏銳的市場洞察與前瞻布局，將家庭金融服務作為轉(zhuǎn)型核心抓手，通過制度創(chuàng)新、場景融合與生態(tài)構(gòu)建，不僅實現(xiàn)了自身業(yè)務結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，更憑借“1+3+1家庭金融服務體系”等突破性實踐，破解了多類民生服務痛點，成功樹立起信托行業(yè)服務家庭、普惠民生的新標桿，為行業(yè)轉(zhuǎn)型提供了可復制、可推廣的實踐樣本。
發(fā)力家庭金融服務 破解民生服務痛點
曾幾何時，擁有全能牌照優(yōu)勢的信托公司，依托房地產(chǎn)和政信等“非標”業(yè)務就能躺贏。2018年資管新規(guī)落地，融資類業(yè)務規(guī)模和利潤萎縮，信托公司紛紛開啟業(yè)務轉(zhuǎn)型。
作為一名信托行業(yè)的老將，傅強認為，信托公司從以融資為主的“影子銀行”業(yè)務逐步向打造資產(chǎn)管理和財富管理雙輪驅(qū)動的創(chuàng)新機構(gòu)轉(zhuǎn)型。正是基于這樣的洞見，國投泰康信托以“成為卓越的資產(chǎn)管理機構(gòu)和值得托付的財富管理人”為愿景，踏上了高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型之路。
2023年6月“三分類”新規(guī)出臺，進一步明確了信托業(yè)務發(fā)展方向，并將資產(chǎn)服務信托放在了首位。實踐證明，國投泰康信托再次踏準了節(jié)拍，走在行業(yè)轉(zhuǎn)型前列。
“在現(xiàn)代社會，工業(yè)快速發(fā)展引發(fā)就業(yè)人口大規(guī)模流動，伴隨著人口老齡化和家庭少子化，大家族逐漸向小家庭轉(zhuǎn)變。小家庭在承擔教育、養(yǎng)老、照護、傳承等功能方面，出現(xiàn)了各式各樣的‘家庭功能外包’?！备祻妼τ浾弑硎?，“在快速的社會變革中，有一些涉及獨居老人、殘障人士的特殊家庭，他們更需借助外力來補充家庭的功能，妥善安排家庭成員的生活。對他們來說這是剛性且緊迫的需求?！?/p>
面對人口結(jié)構(gòu)變化與家庭規(guī)模調(diào)整帶來的金融需求變革，國投泰康信托于2024年正式推出“1+3+1家庭金融服務體系”，以“家庭財富配置+家庭養(yǎng)、護、傳服務商生態(tài)+公益慈善”的三維架構(gòu)，實現(xiàn)了從個人金融向家庭金融的關(guān)鍵轉(zhuǎn)向。這一體系以信托制度為法律保障，以“奕賬戶”為核心載體，將財富管理與康養(yǎng)、醫(yī)療、照護等民生場景深度融合，為家庭提供“安全掌控生活，自由支配財富”的綜合解決方案。
針對老年群體、未成年人及特殊家庭的痛點需求，該公司創(chuàng)新推出“財產(chǎn)管理、人身監(jiān)護、養(yǎng)老照護”新模式，通過連接家庭、實體服務商和理財機構(gòu)三個端口，構(gòu)建起覆蓋全生命周期的服務生態(tài)。截至2025年8月，國投泰康信托已與銀行、保險、證券等70余家同業(yè)機構(gòu)及律師事務所、公益組織等建立合作，構(gòu)建起業(yè)內(nèi)覆蓋面最廣的展業(yè)平臺之一。
首單不動產(chǎn)信托落地 樹立普惠服務標桿
隨著人口老齡化加劇以及特殊家庭數(shù)量增多，家庭財富安全、特殊人群照護及監(jiān)護等方面的需求日益凸顯。國投泰康信托早在2024年3月就發(fā)布了《涉老及特殊家庭監(jiān)護與信托應用指南》，以“監(jiān)護+信托+服務商”的協(xié)同方案，為萬千家庭提供了可落地的“幸福生活說明書”，開創(chuàng)了行業(yè)服務普惠化的先例。
2024年12月，北京市出臺《關(guān)于做好不動產(chǎn)信托財產(chǎn)登記工作的通知（試行）》，首次明確登記路徑和辦理流程，為業(yè)務落地提供了制度保障。國投泰康信托抓住政策機遇，于2025年4月完成全國首單不動產(chǎn)信托登記，為特需家庭提供了制度性解決方案。
“此次不動產(chǎn)信托財產(chǎn)登記的背景源于社會對特殊群體保障和財富傳承的迫切需求。以本案例為例，委托人的核心訴求是通過信托工具將自持房產(chǎn)用于對自閉癥子女的照護保障。此前，我國不動產(chǎn)信托財產(chǎn)登記機制缺失，制約了信托服務民生的功能。”國投泰康信托總經(jīng)理包戀群表示。
在國投泰康信托首筆不動產(chǎn)信托登記業(yè)務中，公司受托管理委托人的住宅資產(chǎn)，為其患有自閉癥的兒子構(gòu)建“居住保障+終身照護”的雙重保障體系：當前階段保障受益人居住權(quán)益，未來通過房產(chǎn)變現(xiàn)資金支撐專業(yè)照護需求，完美契合普通家庭“以房養(yǎng)老、以產(chǎn)傳愛”的現(xiàn)實需求。
從2024年12月政策發(fā)布到2025年4月完成登記，幾個月時間內(nèi)，國投泰康信托在該業(yè)務中創(chuàng)新引入受托人、繼受行權(quán)人、監(jiān)察人三方制衡機制，在保障資產(chǎn)安全的同時，極大降低了特殊群體的權(quán)益侵害風險，為信托服務覆蓋普通家庭提供了可復制、可推廣的“首都樣本”，是信托業(yè)回歸本源的生動實踐，讓信托制度成為家庭抵御風險、傳承希望的堅實保障。
堅守初心 做可信賴的受托人
從以產(chǎn)品為中心到以人為中心的財富管理轉(zhuǎn)型，已成為信托業(yè)的共識，但進階的家庭金融服務對信托公司提出了更高要求。傅強表示，“這是托付身家性命”，未來成為客戶真正認可的受托人可能只有屈指可數(shù)的幾家頭部機構(gòu)。鑒于此，國投泰康信托將潛心提升自身能力，做可信度高、專業(yè)性強、服務效率高、被社會廣泛認可的受托人。
近年來，國投泰康信托圍繞資產(chǎn)服務信托、資產(chǎn)管理信托、公益慈善信托三大業(yè)務板塊深化布局，形成了協(xié)同發(fā)展效應。
在家族信托領域，國投泰康信托實現(xiàn)了規(guī)模與質(zhì)量的同步躍升。公司以“赫奕傳家”品牌為核心，構(gòu)建起“家庭服務信托、保險金信托、家族信托、家族辦公室”全維度業(yè)務矩陣。截至2025年8月末，公司家族信托管理規(guī)模超過700億元。
在資產(chǎn)管理業(yè)務領域，國投泰康信托證券投資產(chǎn)品覆蓋短期理財、固收、固收+、權(quán)益和另類等品類，滿足客戶不同風險偏好的投資需求；截至2025年8月末，公司的主動純債固收管理規(guī)模超700億元，穩(wěn)居行業(yè)前列。資產(chǎn)證券化業(yè)務方面，公司2024年度發(fā)行銀行間ABN產(chǎn)品83單，發(fā)行規(guī)模和單數(shù)均位居行業(yè)第一，基礎資產(chǎn)涵蓋綠色租賃、知識產(chǎn)權(quán)、類REITs等多元類型，有效服務實體經(jīng)濟、盤活存量需求。股權(quán)投資板塊則聚焦新一代信息技術(shù)、航空航天、半導體、智能制造、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等領域，累計管理規(guī)模逾50億元，助力數(shù)百家企業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新突破。
在轉(zhuǎn)型進程中，國投泰康信托始終將社會責任融入業(yè)務發(fā)展肌理。作為業(yè)內(nèi)率先落地慈善信托的機構(gòu)，截至2025年8月末，公司已累計受托成立47單慈善信托，備案規(guī)模近4.5億元，覆蓋教育幫扶、鄉(xiāng)村振興、女性權(quán)益保障等多元領域，更受托管理國內(nèi)規(guī)模最大的鄉(xiāng)村振興慈善信托（截至2025年8月末，累計備案規(guī)模2.5766億元），累計落地公益項目46個，受益人次超過100萬。
從業(yè)務結(jié)構(gòu)升級到服務生態(tài)完善，從創(chuàng)新案例突破到社會責任踐行，國投泰康信托的轉(zhuǎn)型實踐印證了聚焦本源方能行穩(wěn)致遠的行業(yè)規(guī)律。未來，該公司將繼續(xù)以信托制度為核心工具，深化家庭金融服務創(chuàng)新，推動普惠金融落地，讓金融服務真正扎根民生土壤，守護萬千家庭的美好生活。