6月9日，上海金融監(jiān)管局發(fā)文透露，上海信托、愛建信托各有不動產(chǎn)信托登記案例在上海同步成功落地，標志著我國不動產(chǎn)信托運用場景進一步拓展到家庭財富定向傳承、銀發(fā)老人特殊需要等普惠金融領域，再次展現(xiàn)了信托服務民生需求的獨特價值。
據(jù)了解，上海信托、愛建信托此次落地的項目分別聚焦家庭財富定向傳承、“以房養(yǎng)老”等領域和需求。
上海信托此次落地案例為全國首單“不動產(chǎn)+現(xiàn)金”混合財產(chǎn)形式的家庭服務信托。與北京此前聚焦于特殊需要、公益慈善場景的項目不同，上海信托此案例更加貼近大眾家庭需求，聚焦都市大眾家庭服務場景。
記者從上海信托了解到，該項目委托人將名下一套商辦公寓作為信托財產(chǎn)，并追加現(xiàn)金資產(chǎn)，通過公寓的長期租賃以獲取穩(wěn)定的現(xiàn)金流，短期用于補充母親養(yǎng)老金，保障晚年生活，后續(xù)待子女成年后進行傳承，將支持其個人發(fā)展。
信托設立后，該公寓及現(xiàn)金資產(chǎn)即獨立于委托人、受益人的其他財產(chǎn)，有效實現(xiàn)了資產(chǎn)隔離，防范未來可能發(fā)生的債務或婚姻等風險，確保資產(chǎn)安全用于既定目的，一站式解決了委托人關于母親養(yǎng)老保障、子女未來支持、家庭財產(chǎn)保護、投資房產(chǎn)有效管理等多重核心訴求。
愛建信托案例則聚焦“以房養(yǎng)老”，為上海轄內首單以不動產(chǎn)為信托財產(chǎn)的特殊需要服務信托，以獨居老人綜合化需求為服務場景，滿足了高齡獨居老人養(yǎng)老及財富定向傳承需求。
記者從愛建信托了解到，該案例中年近80的李女士早年離異，膝下無子女，晚年日常生活主要依靠侄子照料。李女士名下僅有一套處于出租狀態(tài)的房產(chǎn)，需要在保障自身晚年生活無虞的同時，將房產(chǎn)妥善傳承給侄子。通過設立不動產(chǎn)信托，李女士資產(chǎn)“風險隔離”、信托資產(chǎn)合法權益不受侵害、享受全周期資產(chǎn)服務、財富傳承意愿實現(xiàn)等多重需求得到系統(tǒng)性解決。
在資產(chǎn)運營上，延續(xù)房產(chǎn)出租模式，將租金收益嚴格按約定分配，租金收入成為李女士有限退休金外的重要補貼；在價值管理與收益分配方面，當李女士遭遇重大疾病等特殊情況時，受托人可根據(jù)指令處置房產(chǎn)，所得資金優(yōu)先保障其醫(yī)療及其他重大開支，為她的健康與生活筑牢堅實防線，同時有效規(guī)避了可能會產(chǎn)生的道德風險。
同時值得關注的還有此次上海兩個項目的高效落地和“全流程閉環(huán)”。
5月27日，上海市委金融辦、上海金融監(jiān)管局等六部門印發(fā)《關于開展不動產(chǎn)信托登記試點的通知》，在適用范圍、辦理流程、協(xié)同機制等方面均有所創(chuàng)新。6月9日，上海兩家信托公司首單項目即成功落地。
上海金融監(jiān)管局在發(fā)文中表示，上海在10個工作日內，先后完成六部門印發(fā)《通知》，中信登公司發(fā)布不動產(chǎn)信托產(chǎn)品登記操作細則，市規(guī)資局明確不動產(chǎn)信托辦理流程和收件標準，閔行區(qū)、寶山區(qū)自然資源確權登記中心完成具體案例的不動產(chǎn)轉移登記，展現(xiàn)出上海不動產(chǎn)信托登記“全流程閉環(huán)”的鮮明特征和多部門協(xié)同配合、同題共答的專業(yè)高效。
下一步，上海將持續(xù)深化不動產(chǎn)信托登記試點工作，進一步豐富不動產(chǎn)信托運用場景，充分利用浦東新區(qū)先行先試優(yōu)勢加快完善相關法律法規(guī)體系，切實推動不動產(chǎn)信托和其他非資金類資產(chǎn)信托財產(chǎn)登記在上海的擴圍增效，更好發(fā)揮信托在服務實體經(jīng)濟、優(yōu)化資產(chǎn)配置和保障財富傳承中的作用，積極推動信托業(yè)高質量發(fā)展，不斷增強上海國際金融中心的競爭力和影響力。