“數(shù)字化轉(zhuǎn)型不再是‘選擇題’，而是關(guān)乎企業(yè)生存與發(fā)展的‘必答題’，是‘一把手’工程，是貫穿前、中、后臺的全方位、深層次戰(zhàn)略變革?！?/p>
近日，中糧信托黨委書記、總經(jīng)理劉燕松在接受券商中國記者專訪時，闡述了該公司在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的思考與實踐。
劉燕松表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對中糧信托而言，不僅是順應(yīng)時代發(fā)展的必然選擇，更是推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升服務(wù)效能的重要支撐。在近日舉辦的中糧信托第二屆開發(fā)者大會上，他進一步表示，公司正積極將數(shù)字技術(shù)融入前中后臺，以數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)全流程，推動組織架構(gòu)與運營模式的系統(tǒng)升級，讓數(shù)字能力成為中糧信托推動高質(zhì)量發(fā)展的核心路徑之一。
在劉燕松看來，身處一個波瀾壯闊的數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)已成為新的生產(chǎn)要素，數(shù)字技術(shù)正重塑一切商業(yè)邏輯。對信托行業(yè)而言，這既是前所未有的挑戰(zhàn)，更是跨越發(fā)展的歷史性機遇。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必答題，更是系統(tǒng)工程
券商中國記者：你如何理解數(shù)字化轉(zhuǎn)型之于信托公司的意義？中糧信托近年有哪些實踐和體會？
劉燕松：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是信托公司的必答題，更是系統(tǒng)工程。
這種戰(zhàn)略定性，源于三個層面的深刻變化：客戶需求之變、市場競爭之變、監(jiān)管導(dǎo)向之變。信托公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，絕不是簡單地開發(fā)幾個APP或上線幾個系統(tǒng)，而是要以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，重構(gòu)商業(yè)模式、運營模式和組織架構(gòu)。這要求我們從“業(yè)務(wù)數(shù)字化”走向“數(shù)字業(yè)務(wù)化”，即不僅用數(shù)字技術(shù)支撐現(xiàn)有業(yè)務(wù)，更要孵化出基于數(shù)字能力的新業(yè)務(wù)、新業(yè)態(tài)。
信托公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是系統(tǒng)性工程。硬件設(shè)施和軟件架構(gòu)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“技術(shù)雙輪”，共同決定了業(yè)務(wù)的承載能力和創(chuàng)新速度。團隊組織是駕馭“技術(shù)雙輪”的“駕駛員”，其思維、能力和協(xié)作模式?jīng)Q定了轉(zhuǎn)型的方向和效能。信息安全是保障全程行駛安全的“交規(guī)與安全帶”，確保轉(zhuǎn)型在合規(guī)的軌道上行穩(wěn)致遠。服務(wù)管理體系則是車輛的“保養(yǎng)與維修體系”，確保整個體系能夠持續(xù)、穩(wěn)定、高效地運行。對于信托公司而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場深刻的自我革命。夯實這五大基礎(chǔ)，意味著從“技術(shù)支撐業(yè)務(wù)”邁向“技術(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)”，最終實現(xiàn)全方位的能力升級，在資管行業(yè)的新格局中構(gòu)建核心競爭力。
過去四年，中糧信托的數(shù)字化建設(shè)發(fā)生了顯著變化。我們從20平米、6個機柜的單體機房到以雙活數(shù)據(jù)中心為核心、61個機柜的兩地三中心；從外采為主、豎井式架構(gòu)到自研及合研為主、全微服務(wù)架構(gòu)；從“小團隊、小空間”到“百人團隊、千平空間”，從最初的10人先鋒，壯大至如今的115名專業(yè)團隊；職能也從單一的數(shù)字化支持，發(fā)展為覆蓋數(shù)字化、運營、財富管理等多領(lǐng)域的核心樞紐。
科技投入從“成本中心”邁向“價值引擎”
券商中國記者：科技一直被認為是重投入的領(lǐng)域，中糧信托未來對科技投入的價值如何考慮？
劉燕松：戰(zhàn)略的落地，離不開持續(xù)、堅定的科技投入。我們必須從根本上改變對科技投入的認知——它不應(yīng)再被視為需要嚴控的“成本中心”，而應(yīng)被定位為驅(qū)動未來增長的“價值引擎”和“核心資本”。
近年來，中糧信托在科技領(lǐng)域持續(xù)進行資金、人才、機制和文化方面的投入。打破“部門墻”，建立業(yè)務(wù)與科技融合的敏捷團隊；建立與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的考核激勵機制和容錯試錯機制；培育“數(shù)據(jù)驅(qū)動決策”“客戶中心”“開放協(xié)作”的數(shù)字文化。
對信托公司而言，科技投入從“成本中心”邁向“價值引擎”，是一場深刻的范式革命。它意味著，科技的角色從后臺支持走向前臺引領(lǐng)，科技的定位從被動消耗走向主動創(chuàng)造，科技的價值從隱性成本走向顯性收益。最終，成功完成這一轉(zhuǎn)變的信托公司，將不再僅僅是“擁有科技力量的金融機構(gòu)”，而成為“以金融為內(nèi)核的科技平臺型組織”，科技將如同血液一樣流淌在公司的每一個價值鏈中，成為其應(yīng)對競爭、穿越周期、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的最核心引擎。
技術(shù)“自主可控”與“開放合作”并重
券商中國記者：數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，公司如何構(gòu)建兼顧安全與效率的技術(shù)系統(tǒng)？
劉燕松：自主可控的技術(shù)架構(gòu)對于信托公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型而言，不僅是技術(shù)選型問題，更是關(guān)乎公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型順利與否甚至成敗與否的核心戰(zhàn)略問題之一，是掌控公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程的重要基礎(chǔ)。
在技術(shù)路線上，中糧信托堅持“自主可控”與“開放合作”并重。為確保從應(yīng)用底層開始的整體自主可控，同時避免市面上許多技術(shù)平臺因為本身過重帶來的對研發(fā)及運維資源的過度消耗，中糧信托選擇自主搭建適合自己的技術(shù)架構(gòu)體系。
中糧信托按照從領(lǐng)域到模型再到場景的設(shè)計思路將傳統(tǒng)工作流程進行拆解，重組為架構(gòu)統(tǒng)一、服務(wù)共享的金融服務(wù)平臺（對外）和運營管理平臺（對內(nèi)）；同時建成湖倉一體、準實時、大數(shù)據(jù)底層的全域數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺，形成標準化的數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系，實現(xiàn)準實時數(shù)據(jù)流動。
基于自主、統(tǒng)一的技術(shù)架構(gòu)，中糧信托得以低成本、高效地實現(xiàn)全平臺對國產(chǎn)化ARM指令集、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫的支持，我們還通過標準化業(yè)務(wù)建模和數(shù)據(jù)庫連接層的簡單改造、快速實現(xiàn)全平臺敏感數(shù)據(jù)的加密存儲。截至目前，我們已取得1項發(fā)明專利、18項軟件著作權(quán)，研發(fā)成果覆蓋前端交互、后端服務(wù)、流程引擎等全鏈條。
同時，在數(shù)字時代，任何機構(gòu)都不可能擁有所有技術(shù)資源，我們堅持“基于高開放、低耦合的技術(shù)架構(gòu)，持續(xù)整合內(nèi)外部能力與資源，快速賦能業(yè)務(wù)發(fā)展”的主基調(diào)。在核心、公共模塊自主研發(fā)的前提下，非核心、專業(yè)化模塊大膽采用成熟的外部產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)“專業(yè)的人做專業(yè)的事”。這種開放生態(tài)最終要實現(xiàn)“合作共贏”。
人工智能重塑信托價值鏈
券商中國記者：如何看人工智能技術(shù)對信托業(yè)務(wù)的賦能空間？公司在這方面有哪些應(yīng)用？
劉燕松：在所有數(shù)字技術(shù)中，人工智能正成為新一輪產(chǎn)業(yè)變革的核心驅(qū)動力。在資產(chǎn)端，我們利用自然語言處理和知識圖譜技術(shù)，對宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)趨勢、融資主體進行智能分析；在產(chǎn)品端，基于客戶畫像和風(fēng)險偏好，實現(xiàn)“智能投顧”；在運營端，AI+RPA實現(xiàn)合同審核、估值核算等工作的自動化；在風(fēng)控端，機器學(xué)習(xí)模型對投資組合進行實時監(jiān)測和壓力測試。
中糧信托高度重視人工智能對信托行業(yè)未來的推動，正通過一系列漸進探索與實踐，不斷積累人工智能技術(shù)應(yīng)用能力，不斷挖掘高價值人工智能應(yīng)用場景。中糧信托已成功建立“資金-投配一體化”家庭賬戶數(shù)智平臺；在運營領(lǐng)域，通過交易系統(tǒng)與估值協(xié)同優(yōu)化，做賬啟動時間整體提前40分鐘，為風(fēng)險應(yīng)對預(yù)留寶貴窗口。