《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《意見》）為信托業(yè)劃定了轉(zhuǎn)型主線。湖南省財(cái)信信托有限責(zé)任公司（以下簡稱“財(cái)信信托”）與昆侖信托有限責(zé)任公司（以下簡稱“昆侖信托”）立足自身資源稟賦，將《意見》要求轉(zhuǎn)化為具體實(shí)踐，在服務(wù)實(shí)體民生、深化業(yè)務(wù)創(chuàng)新、筑牢發(fā)展根基等方面形成特色路徑，為行業(yè)轉(zhuǎn)型提供了鮮活樣本。
回歸本源：以業(yè)務(wù)創(chuàng)新深化信托服務(wù)內(nèi)涵
《意見》要求信托公司回歸本源，兩家機(jī)構(gòu)緊扣信托三分類新規(guī)，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化與模式創(chuàng)新，擺脫傳統(tǒng)路徑依賴。
具體來看，財(cái)信信托將信托三分類新規(guī)轉(zhuǎn)化為具體業(yè)務(wù)布局，鞏固“地方國企、固收標(biāo)債、資本市場、服務(wù)信托”四大核心業(yè)務(wù)并舉的格局。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提質(zhì)升級上，財(cái)信信托轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)邏輯，從“規(guī)模導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“價(jià)值導(dǎo)向”，例如針對地方國企客戶，不再局限于單一融資服務(wù)，而是整合債權(quán)融資、債券投資、股權(quán)投資、資產(chǎn)證券化等工具，提供“一攬子”金融方案；同時(shí)緊跟地方政府與園區(qū)需求，助力益陽信維等產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目落地，推動園區(qū)從“土地開發(fā)”向“產(chǎn)業(yè)運(yùn)營”轉(zhuǎn)型。
在創(chuàng)新業(yè)務(wù)拓展上，財(cái)信信托重點(diǎn)發(fā)力本源型服務(wù)信托：家族家庭服務(wù)信托通過系統(tǒng)對接銀行渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，預(yù)付類資金服務(wù)信托聚焦教育、消費(fèi)等場景解決資金監(jiān)管需求，風(fēng)險(xiǎn)處置服務(wù)信托參與不良資產(chǎn)化解；同時(shí)，加強(qiáng)公募REITs、知識產(chǎn)權(quán)信托、養(yǎng)老信托、數(shù)據(jù)信托等新業(yè)務(wù)品種的孵化和探索研究，大力營造業(yè)務(wù)創(chuàng)新氛圍。
昆侖信托則以“數(shù)字化+產(chǎn)業(yè)特色”為抓手，深化信托本源業(yè)務(wù)實(shí)踐，在慈善、養(yǎng)老信托方面位居全國前列。同時(shí)，在資產(chǎn)管理信托領(lǐng)域，昆侖信托依托能源產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，開發(fā)與能源價(jià)格、碳資產(chǎn)掛鉤的特色產(chǎn)品，既滿足客戶對產(chǎn)業(yè)相關(guān)資產(chǎn)的配置需求，又通過專業(yè)化投研實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。此外，昆侖信托持續(xù)豐富標(biāo)品產(chǎn)品線，從現(xiàn)金管理類產(chǎn)品滿足流動性需求，到“固收+”類產(chǎn)品平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，再到股票型、TOF產(chǎn)品適配高風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶，形成覆蓋全風(fēng)險(xiǎn)譜系的產(chǎn)品矩陣。
錨定初心：以服務(wù)實(shí)體與民生踐行信托使命
《意見》強(qiáng)調(diào)信托業(yè)“在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民美好生活方面具有重要作用”。兩家機(jī)構(gòu)立足自身資源稟賦，將這一使命貫穿于業(yè)務(wù)全流程，形成“地方深耕”與“產(chǎn)業(yè)聚焦”的差異化服務(wù)格局。
據(jù)財(cái)信信托黨委書記、董事長朱昌壽介紹，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，財(cái)信信托以“降成本、強(qiáng)協(xié)同、補(bǔ)短板”為核心：一方面持續(xù)壓降融資成本，針對省內(nèi)地方國企與產(chǎn)業(yè)園區(qū)制定服務(wù)方案，例如緊跟益陽信維產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目需求，通過債權(quán)融資、股權(quán)投資等組合方式助力項(xiàng)目落地，同時(shí)引導(dǎo)資金流向園區(qū)轉(zhuǎn)型領(lǐng)域，推動地方產(chǎn)業(yè)升級；另一方面發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，以投貸聯(lián)動為瀏陽惠科、三安光電等科技企業(yè)注入資金，設(shè)立專精特新基金培育新質(zhì)生產(chǎn)力，還通過資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)解決三一重工、中聯(lián)重科等龍頭企業(yè)的供應(yīng)鏈金融需求，實(shí)現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)滴灌。
在民生服務(wù)領(lǐng)域，財(cái)信信托構(gòu)建“財(cái)富管理+公益慈善+金融普及”三維體系：家族/家庭服務(wù)信托打通銀行代銷渠道，完成系統(tǒng)開發(fā)對接后持續(xù)擴(kuò)量上規(guī)模，保險(xiǎn)金信托同步發(fā)力；“湘信善達(dá)”信托、“青山村鄉(xiāng)村振興慈善信托”助力鄉(xiāng)村振興，“袁隆平慈善信托”實(shí)現(xiàn)“科技+金融+公益”融合，“牛奶助學(xué)”預(yù)付款信托直接幫扶困難學(xué)子；同時(shí)與DeepSeek母公司幻方量化合作推出指增產(chǎn)品，為客戶貢獻(xiàn)穩(wěn)健超額收益，并針對新市民群體開展金融知識宣傳，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
與財(cái)信信托深耕地方不同，昆侖信托依托控股股東中國石油天然氣集團(tuán)公司的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，走出“能源特色產(chǎn)融服務(wù)”之路。據(jù)昆侖信托總經(jīng)理、黨委副書記江昱潔介紹，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，該公司聚焦能源產(chǎn)業(yè)全鏈條需求，推廣油氣井合作開發(fā)、應(yīng)收賬款保理等成熟模式，既解決能源企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的資金周轉(zhuǎn)難題，又通過產(chǎn)業(yè)協(xié)同提升資源配置效率；響應(yīng)“雙碳”目標(biāo)，主動拓展新能源、新材料領(lǐng)域產(chǎn)融業(yè)務(wù)，加大綠色項(xiàng)目投資力度，探索碳資產(chǎn)開發(fā)與管理，推動能源產(chǎn)業(yè)向綠色低碳轉(zhuǎn)型；充分運(yùn)用標(biāo)品債券投資工具，挖掘利用產(chǎn)業(yè)背景和產(chǎn)融經(jīng)驗(yàn)，借助產(chǎn)融投資模型在標(biāo)品投資方面落地應(yīng)用，強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)管控，并通過投資供應(yīng)鏈上下游的產(chǎn)業(yè)債券，打造具有能源特色、產(chǎn)業(yè)特色、規(guī)范化運(yùn)作的標(biāo)品業(yè)務(wù)。
筑牢根基：以風(fēng)控治理與文化建設(shè)保障穩(wěn)健發(fā)展
《意見》強(qiáng)調(diào)“必須堅(jiān)持把防范風(fēng)險(xiǎn)作為永恒主題，對風(fēng)險(xiǎn)早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線”。兩家機(jī)構(gòu)從公司治理、風(fēng)險(xiǎn)防控、信托文化3個(gè)維度構(gòu)建“防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)根基”的長效機(jī)制，為高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。
朱昌壽表示，財(cái)信信托以黨建為引領(lǐng)，構(gòu)建“管得住、管得好、管得巧”的治理體系。在風(fēng)險(xiǎn)防控上，財(cái)信信托秉承“堅(jiān)持開始就要做對”的理念，推進(jìn)三大轉(zhuǎn)型：一是全過程風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)型，謀劃建設(shè)適配組合投資的投貸后管理系統(tǒng)，以金融科技實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測；二是復(fù)合風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)管控轉(zhuǎn)型，通過系統(tǒng)流程替代人工操作減少操作風(fēng)險(xiǎn)，在業(yè)務(wù)部門嵌入駐場風(fēng)控崗實(shí)時(shí)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行《合規(guī)考核辦法》，將合規(guī)指標(biāo)納入員工績效考核；三是數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)型，實(shí)施數(shù)據(jù)治理、標(biāo)品全線上風(fēng)控、大智慧輿情監(jiān)控，提升風(fēng)險(xiǎn)識別與處置的精準(zhǔn)度。
昆侖信托則以“治理優(yōu)化+風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)+文化浸潤”為路徑，夯實(shí)發(fā)展根基。在公司治理方面，昆侖信托進(jìn)一步完善“三會一層”運(yùn)作機(jī)制，同時(shí)強(qiáng)化條線管理和區(qū)域總部建設(shè)，優(yōu)化內(nèi)部管理流程。此外，實(shí)施差異化考核機(jī)制，加大青年干部培養(yǎng)力度，打造高素質(zhì)專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，為公司高質(zhì)量發(fā)展注入新動力。
在存量風(fēng)險(xiǎn)化解方面，昆侖信托加大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處置力度，對歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行全面梳理，制定個(gè)性化解決方案，明確責(zé)任人和時(shí)間表，確保全年風(fēng)險(xiǎn)化解目標(biāo)完成。在新增風(fēng)險(xiǎn)防控方面，強(qiáng)化“三道防線”機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和積分處罰等制度，從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)，對不符合風(fēng)控要求的項(xiàng)目堅(jiān)決不予準(zhǔn)入，嚴(yán)控新增風(fēng)險(xiǎn)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營。
在信托文化建設(shè)方面，昆侖信托注重培養(yǎng)員工的受托責(zé)任意識和誠信文化，通過培訓(xùn)、宣導(dǎo)等方式，強(qiáng)化員工對信托本質(zhì)和信托責(zé)任的理解，引導(dǎo)員工以客戶利益為中心，為客戶提供專業(yè)、高效、誠信的信托服務(wù)。同時(shí)，積極履行社會責(zé)任，參與公益事業(yè)，提升公司的社會形象和品牌價(jià)值，以良好的信托文化為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
《意見》指引下，財(cái)信信托與昆侖信托的實(shí)踐表明，信托業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展需立足自身資源稟賦，以“服務(wù)”為核心錨定方向，以“創(chuàng)新”為動力突破瓶頸，以“風(fēng)控”為底線保障穩(wěn)健。隨著兩家機(jī)構(gòu)持續(xù)深化轉(zhuǎn)型，其“地方深耕”與“產(chǎn)業(yè)特色”的路徑將為更多信托公司提供借鑒，推動整個(gè)行業(yè)在服務(wù)金融強(qiáng)國、助力中國式現(xiàn)代化進(jìn)程中發(fā)揮更大作用。